기술주와 배당주, 2030 젊은 세대는 어디에 투자해야 하는가?

기술주와 배당주는 서로 다른 특성을 갖고 있기 때문에 투자목적과 개인의 투자 성향에 따라 선택해야 하며, 기술주는 높은 성장 가능성과 함께 큰 수익을 기대할 수 있지만 변동성이 크기 때문에 투자 위험이 있는 반면, 배당주는 안정적 수익을 추구할 수 있지만 주가 변동성이 적어 수익율은 낮을 수 있는데요 기술주와 배당주 2030 젊은 세대는 어디에 투자해야 하는지 알려드리겠습니다.

1. 2030 젊은 세대는 기술주와 배당주 어디에 투자해야 하는가?

투자는 빠르면 빠를수록 좋고 장기간 투자를 통해 복리 효과를 누릴 수 있는 투자를 해야 안정적으로 자산을 늘릴 수 있는데요 근로소득 만으로는 부자가 될 수 없는 현실을 극복하고 부자가 되는 방법은 다양하다고 할 수 있습니다.

다양한 부자가 되는 방법 중 최근에 가장 인기를 끌고 것이 해외 주식투자인데요 특히, 해외 주식 중에서도 변동성이 크지 않으면서 안정적으로 투자할 수 있는 ETF에 관심이 많은 것 같습니다.

따라서 오늘은 2030 젊은 세대들이 근로소득으로 인플레이션을 이겨내고 효율적으로 자산을 증식할 수 있는 방법을 알려드리겠습니다.

기술주와 배당주 중 어디에 투자해야 성공적으로 자산을 증식할 수 있는지 과거 자료를 근거로 비교해 보겠으며, 개인적으로 2030 젊은 세대들이 왜 배당주보다는 기술주에 투자해야 하는 지 알려드리겠습니다.

가. 배당주보다 기술주에 투자해야 하는 이유

해외 ETF 중 대표적인 기술주인 QQQ와 대표적인 배당주인 SCHD를 비교해 보면 왜 배당주보다 기술중에 투자해야 하는 지 알 수있을 겁니다.

첫 번째, QQQ는 기술주 중심의 애플이나 마이크로소프트, 메타, 아마존, 알파벳, 테슬라 등과 같은 기업들이 포함되어 있고 SCHD는 건강이나 헬스, 금융, 에너지 등을 운용하고 있습니다.

지난 1년간 QQQ와 SCHD 주가 움직임을 보면 기술주인 QQQ는 31.88% 정도 상승했고 배당주인 SCHD는 5.86% 상승했습니다.

최근 10년간 주가 움직임을 봐도 QQQ는 423% 상승한 반면, SCHD는 100% 정도 상승에 그쳤으며, 수익률만 따져봐도 기술주인 QQQ가 4배가 넘는 수익을 보였습니다.

만약 10년 전에 QQQ와 SCHD를 1000만원씩 매수했다면, 현재 5,230만원(수익률 423%), SCHD는 1,980만원(수익률 98%)가 되어 있을 것입니다.

두 종목간 상승률 차이가 나는 이유는 QQQ가 기술주 위주의 성장주 종목을 중심으로 구성이 되어 있고 SCHD는 에너지나 건강, 금융 등 변동서잉 적은 배당주 위주로구성되어 있기 때문에 시세차익 면에서 QQQ가 SCHD보다 월등히 높을 수 밖에 없는 구조인 것입니다.

이와 같이 2030 젊은 세대라면 좀더 등락폭이 크더라도 배당주 보다는 기술주에 투자하는 것이 좋다는 것을 알 수 있을 겁니다.

두 번째, 배당주보다 기술주에 투자해야 하는 이유는 기술주도 배당수익이 있기 때문입니다.

QQQ도 적지만 배당이 있고 분기별 지급하는데 배당률은 약 0.6% 정도이며, SCHD는 3.5%와 비교시 6배 이상 차이가 납니다.

그럼 배당까지 포함해서 배당금 나온 것도 재투자한다는 상황을 가정해서 수익률을 비교해 보면 다음과 같습니다.

배당금까지 포함해서 계산을 해도 지난 10년 간 기술주인 QQQ에 투자했다면 배당주인 SCHD보다 2배 이상 더 높은 수익을 올렸다는 것을 알 수 있습니다.

배당수익률은 분명 SCHD가 높지만 시세차익이 너무 크게 나다 보니 배당수익률을 중심으로 구성한 SCHD가 기술주 중심의 QQQ를 수익면에서 이길 수 없는 결과를 보이는 것입니다.

세 번째, 2030 젊은 세대들이 배당주 보다 기술주에 투자해야 하는 이유는 젊은 세대들에게는 가장 큰 자산인 시간이 있다는 것입니다.

시간이라는 자산을 최대한 극대화하고 이것을 극대화하는 측면에서 배당주보다는 기술주가 더 크다는 것입니다.

단, 기술주인 QQQ 투자시 주의해야 하는 첫 번째는 변동성을 견뎌야 한다는 것이며, 추가매수를 통해 평균단가를 낮추는 투자를 계속하면서 수익률을 극대화할 수 있는 방안을 찾아야 하고 변동률에 흔들려 매수와 매도를 반복하면 수익을 낼 수 없는 구조인 것입니다.

위 도표에서 알 수 있듯이 지난 10년간 주식변동률이 기술주인 QQQ가 월등히 높다는 것을 알 수 있습니다.

두 번째, 주의해야 하는 것은 당장 써야 할 돈을 투자하면 장기간 사용할 수 없는 상황이 될 수 있기 때문에 대출이나 빛을 내서 투자하면 절대로 수익을 낼 수 없다는 것입니다.

큰 수익을 위해서는 적어도 10여년 정도 장기간 꾸준히 주식을 모아가는 투자를 해야 하는데 대출을 받거나 빛을 내서 투자시 변동성을 견딜 수 없고 상환 시기가 도래하면 어쩔 수 없이 손해를 보더라도 매도를 해야 하는 순간이 오기 때문에 절대로 대출이나 빛을 내서 투자해서는 안 됩니다.

나. 연금저축계좌나 ISA 계좌로 매수하면 좋은 기술주

세제 혜택 및 절세 혜택이 있는 연금저축계좌나 ISA 계좌는 국내주식만 매수가 가능하고 해외ETF는 구매가 불가능하기 때문에 이를 추종하는 국내상장 ETF를 매수해야 하며 대표적인 종목은 다음 도표와 같습니다.

QQQ를 추종하는 국내 ETF	SCHD를 추종하는 국내 ETF
ACE 미국 나스닥	ACE 미국배당 다우존스
TIGER 미국나스닥 100	TIGER 미국배당 다우존스
KODEX 미국나스닥 100	SOLE 미국배당 다우존스

 

여러분은 적금 7%짜리와 3.5%의 배당주 중 어디에 투자하는 것이 수익률이 좋다고 생각하십니까?

적금보다 배당주 투자가 나을 수 밖에 없는 이유는 데이터를 알수 있는데요 적금의 이자와 SCHD의 배당금을 모두 재투자한다고 가정하고 10년간 투자 시를 비교해 보면 다음과 같습니다.

1년차에는 적금이 7%, SCHD는 8.91%로 수익률에 있어서 차이를 보이지 않지만 5년차에는 적금이 40%, SCHD가 72.46%로 차이가 나고, 10년차에는 적금이 97%, SCHD는 173.67%로 거의 두배 차이가 나는 것을 알 수 있습니다.

적금과 배당주가 시간이 지날수록 수익률에 있어 차이가 벌어지는 이유는 적금은 원금은 그대로인 상태에서 이자수익만 얻을 수 있기 때문이며 배당주는 배당수익뿐만 아니라 주식 시세차익도 없을 수 있어 두 상품간 시간이 지날수록 수익률은 커질 수 밖에 없는 구조인 것입니다.

만약 1,000원짜리 주식 1주를 보유 시 배당률이 5%라고 하면, 1년차에는 1,000원의 5%인 50원, 2년차에는 이 주식이 2,000원이 되었다고 하면 2,000원의 5%인 100원을 받아서 배당률은 6%로 증가하며, 3년차에 3,000원이 되었다면 배당금을 150원을 받아서 배당률은 9%가 되는 것입니다.

따라서 주식시장 가격변동률을 그대로 반영하는 배당률 때문에 수익이 극대화할 수 있는 구조인 것입니다.

결론적으로 2030 젊은 세대는 적금과 배당주, 기술주 투자 중 어디에 투자를 해야 가장 큰 수익을 얻을 수 있는지 묻는 다면 당연히 기술주-배당주-적금 순으로 추천을 할 것입니다.

물론 개인별로 투자성향과 목적에 따라 차이는 있겠지만 기술주와 배당주를 적정 수준에서 분산해서 투자하면 변동성에 따른 위험을 최소화할 수 있기 때문에 분산해서 매수하는 것도 좋은데 비중은 연령별로 다소 차이를 둘 것을 권장합니다.

앞으로 장기간 투자가 가능한 연령대인 2030 세대는 다소 위험부담은 있지만 성장성을 고려해서 고수익을 기대할 수 있는 기술주에 투자를 하고 5060 중장년 세대는 매월 일정 수분의 배당금을 통한 현금흐름이 중요하기 때문에 변동성이 큰 기술주보다는 배당주에 투자하는 것이 상황에 맞는 투자일 것입니다.

적금은 개인적으로 추천하지 않으며 인플레이션을 고려하면 적금 이자가 7%라고 하더라도 배당주나 기술주에 비해 큰 수익을 가져올 수 없으며 2년 내 단기자금을 운용하는 경우 투자처로 적금을 고려하는 것은 나쁘지 않을 것 같습니다.

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